伯恩斯坦指出，一个能够自动购物、比价、更换服务商、谈判甚至转移资金的 AI 智能体，可能逐步削弱金融行业长期受益的一系列用户习惯和转换壁垒，包括消费者长期使用同一张信用卡、银行存款黏性、券商闲置现金余额，以及保险续保定价等。伯恩斯坦预计，在消费 AI 智能体生态最终成熟之前，市场还会出现更多屏蔽 AI 智能体、付费数据访问协议以及金融机构自行开发 AI 智能体的情况。Meta Muse 等产品已经开始使用一次性虚拟卡，而 Visa 和万事达也分别推出 Visa Intelligent Commerce 和 Mastercard Agent Pay 等面向 AI 智能体的支付解决方案。